Crédit immobilier : comment tirer parti de la prochaine baisse historique des taux ?
Une révolution dans le monde du crédit immobilier est sur le point de s’opérer avec des taux qui pourraient chuter à 3% dès le début de 2025. Découvrez comment en tirer avantage sans tomber dans les pièges des prêts à taux variable.
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L’essor du prêt à taux variable : opportunité ou risque ?
Dans un contexte où les taux de crédit immobilier sont en chute libre, se pose une question cruciale : est-il judicieux de choisir un prêt à taux variable en 2025 ? Les experts, dont le courtier Vousfinancer, prévoient une baisse jusqu’à 3% au premier trimestre. Cette perspective peut être attrayante, mais elle nécessite une analyse prudente des risques associés. Opter pour un prêt à taux variable pourrait signifier des économies substantielles, à condition de bien comprendre son fonctionnement et ses implications.
Les fondements du taux variable
Le fonctionnement d’un prêt à taux variable est directement lié à l’Euribor, l’indicateur des taux interbancaires à court terme. Si l’Euribor diminue après la souscription de votre prêt, vos charges d’intérêt et par extension vos mensualités de remboursement diminuent également. Cependant, si l’Euribor augmente, le scénario s’inverse, vos mensualités augmentent, ce qui peut peser lourd sur votre budget mensuel. Il est donc essentiel de surveiller les tendances du marché pour anticiper ces changements.
Qui devrait envisager un taux variable ?
Ce type de prêt convient particulièrement aux investisseurs avisés ou à ceux qui n’empruntent pas sur de longues périodes. Sandrine Allonier de Vousfinancer note qu’il est idéal pour des situations spécifiques comme un complément à un prêt-relais ou lors de la revente d’un premier bien immobilier. Toutefois, elle met en garde contre les risques potentiels si les taux d’intérêt devaient augmenter de manière inattendue.
La sécurité des prêts capés
Pour minimiser les risques de fluctuation excessive des taux, les prêts à taux variable sont souvent capés. Par exemple, un crédit annoncé à 3,80% avec un cap de 2 points ne pourra pas excéder 5,80%, même si l’Euribor connaît une hausse. Inversement, si l’Euribor chute, le taux de votre crédit ne descendra pas en dessous de 1,80%. Cela offre une certaine prévisibilité et sécurité, réduisant l’incertitude pour les emprunteurs.
La préférence française pour le taux fixe
Historiquement, en France, la préférence va vers les prêts à taux fixe, jugés plus sécurisants. En 2023, 99% des nouveaux prêts étaient à taux fixe. Cette prudence est valorisée par Maël Bernier de Meilleurtaux, qui souligne que cette approche vise à protéger les emprunteurs contre les aléas du marché financier.
Retours historiques et avenir des taux variables
Les prêts à taux variable, populaires dans les années 80 en réponse à des taux très élevés, ont vu leur attrait diminuer lors des périodes de faibles taux d’intérêt. Selon Maël Bernier, leur pertinence doit être réévaluée surtout lors des pics de taux d’intérêt, comme ceux observés il y a un an avec des taux dépassant les 4%.
À venir : un climat de taux bas
Les projections actuelles indiquent que les taux n’atteindront probablement pas des valeurs inférieures à 3% prochainement. Les banques centrales n’anticipent pas d’injections massives de liquidités qui pourraient entraîner une baisse plus significative des taux d’intérêt.
Cet article explore les subtilités des prêts à taux variable dans le contexte économique actuel et comment vous pouvez les utiliser pour prendre des décisions éclairées concernant votre futur prêt immobilier. Comprendre les risques est essentiel avant de s’engager dans un prêt à taux variable, même lors d’une période de baisse des taux. Assurez-vous de bien évaluer votre situation personnelle et les conditions du marché avant de prendre une décision.
